Certaines banques proposent un prêt relais amélioré. En rachetant la dette actuelle, ce montage évite de cumuler 2 mensualités et offre donc plus de possibilités...
Fonctionnement
Dans un relais classique vous remboursez la mensualité du prêt en cours à laquelle s’ajoute la mensualité de la nouvelle acquisition. Il y a dons 2 mensualités et l'endettement devient trop élevé.
Dans un montage Achat-Revente, le nouveau prêt intègre le Capital restant dû du logement actuel tout en finançant le nouveau logement.
Le tout est financé avec une seule mensualité puisque l’ancien prêt est soldé. Le montage intègre une ligne de Relais égale à 70% du montant estimé du bien.
Cela améliore la faisabilité du projet puisque l’endettement est beaucoup moins élevé qu’avec un prêt relais classique. Mais surtout cela rend la période de relais beaucoup plus confortable et moins risquée.
Mais un bon exemple vaut toutes les explications:
Vous êtes propriétaires d’un bien estimé à 250000€, il vous reste 70000€ de capital à rembourser avec une mensualité de 750€
Les revenus du foyer sont de 4000€. Vous souhaitez acquérir un bien à 370000€ tous frais inclus.
Prêt relais classique:
Le prêt en cours est conservé avec sa mensualité de 750€
Un prêt relais d’un montant de 105000€ est mis en place (70% du montant estimé minoré du Capital restant du)
Il faut encore financer 265000€ soit une mensualité supplémentaire de 1300€
L'endettement est de 52%, le projet est infaisable!
Prêt Achat Revente:
Financement total de 370000€+70000€ de Capital restant dû soit 440000€
Un prêt relais de 175000€ (70% du montant estimé, on ne tient pas compte du Capital restant dû puisqu’il est re-financé)
Il ne reste donc plus que 265000€ à financer soit 1300€ de mensualité
L'endettement total est de 33% le projet est faisable!
Si l’appartement est finalement vendu 250000€, vous remboursez bien entendu le prêt relais et vous récupérez les 75000€ supplémentaires qui servaient de marge de sécurité. Soit vous les conservez soit vous remboursez une partie du financement pour diminuer la durée ou la mensualité.
Conclusion
Le prêt Achat-Revente est bien souvent la seule solution pour acheter tout en habitant le logement actuel. Sa mise en place n’est pas plus coûteuse qu’un relais classique. On peut même le prévoir dans le montage et au final ne pas l’utiliser si le bien actuel est vendu dans les temps…
Ce prêt Achat-revente n’est proposé que par quelques établissements bancaires car son montage est plus complexe qu’un Relais classique.
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